ETF’s que replican al IBEX35

Cotizados en el mercado español.

En la anterior entrada hablé de las diferencias que existían entre fondos de inversión convencionales y los ETF’s, vimos que los productos tenían sus ventajas e inconvenientes y que cada uno puede ser más adecuado dependiendo del tipo de inversor que seamos, si primamos la agilidad por encima de todo y los costes que conllevan. Existen miles y miles de ETF’s cotizando alrededor del mundo y es muy humano ponerse a indagar que mercado exótico puede revalorizarse mucho para meter nuestro dinero en un ETF que invierta allí, pero a veces nos olvidamos que lo sencillo puede ser lo más rentable, tanto por gasto como por revalorización.

Estos productos no llevan muchos años en nuestro mercado pero cada vez gozan de mayor popularidad y volumen de contratación, aunque siempre hay excepciones ya que existen ETF’s que no realizan ninguna operación en todo el día, como sabemos la gestora siempre nos tiene que dar contrapartida pero es bastante triste ver los volúmenes anuales de algunos fondos y comprobar que aún no tienen demanda. En España los que más volumen tienen son todos los referenciados al IBEX35 y a los índices mundiales más importantes. Existen 3 ETF’s cotizando en el mercado español que replican al IBEX35, no vamos a hablar de ETF’s inversos ni apalancados simplemente de los que replican al índice tal cual, así que lo que vamos a esperar invirtiendo en estos fondos es la misma rentabilidad que consiga el IBEX35.

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Promediar a la baja

Acumular más acciones cuando bajan de precio.

Si leemos los típico consejos sobre invertir en bolsa uno de los primeros será el de que nunca tenemos que promediar a la baja. Yo pienso que no hay que ser tan categórico y que hay diversas situaciones en las que promediar a la baja nos ayudará a sacar más rentabilidad. Con esto quiero decir que cuando leamos consejos sobre como invertir, y que hacer, en los mercados financieros los tomemos como recomendaciones y no como verdades absolutas que hay que seguir a raja tabla. Como ya he dicho muchas veces hay tantas maneras de invertir como inversores diferentes, cuando tengas tu propio sistema de inversión empezarás a redactar tus propios “mandamientos” que más se adapten a ella que no tienen porque ser igual a los de cualquier otro.

¿Qué es promediar a la baja?

Promediar a la baja es una estrategia muy sencilla de realizar y que se trata de acumular más acciones mientras el precio de un valor comprado anteriormente disminuye. Por ejemplo hemos comprado 1.000 acciones de BME a 30€ siguiendo nuestro sistema porque pensamos que es una buena inversión y queremos venderla cuando llegue a 33€ para así sacar 3€ (un 10%) por acción de beneficio. Imagínate que entonces el precio empieza a bajar, por cualquier motivo, y se va a 26€. Promediar a la baja es comprar el mismo número de acciones, 1.000, que teníamos para rebajar el precio medio de adquisición. Lo buscado con esto es bien sencillo de explicar, antes teníamos acciones compradas a 30€ y ahora las tenemos a un precio medio de 28€ (1.000 acciones a 26€ y 1.000 acciones a 30€) por lo que para llegar a nuestro objetivo del 10% el precio tienen que llegar hasta los 30,80€. Así que nuestro objetivo ha pasado de que la acción tenga que llegar a 33€ a que tenga que llegar a 30,80€, nuestro objetivo ha bajado y es más fácil que se cumpla, en principio.

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Fiscalidad de los dividendos

Camino a la independencia financiera.

El cobro de dividendos es uno de los grandes atractivos que deslumbran al pequeño inversor a la bolsa, el poder tener un retorno liquido de su inversión condiciona muchas veces la empresa a comprar haciendo descartes tomando como elemento diferenciador la rentabilidad por dividendo. No voy a hablar sobre idoneidad de elegir una empresa o no por su dividendo, aunque nunca compraría una empresa solamente por su dividendo ya que de un momento a otro lo pueden cancelar. Pero el dividendo es algo muy atractivo y si lo reinvertimos a lo largo de los años recomprando más acciones cada vez cobraremos más importe. La tan ansiada independencia financiera tiene que comenzar, obligatoriamente, por la reinversión. Hay que acumular para después disfrutar.

Pues siendo tan importantes los dividendos hay que saber que características tienen fiscalmente hablando para que luego no nos pille por sorpresa.

Los primeros 1.500€ cobrados de dividendo están exentos.

Esta es una medida para fomentar el ahorro del pequeño inversor en forma de capital de sociedades. Los primeros 1.500€ cobrados de dividendos en un ejercicio están exentos de tributación. Es decir, a la hora de que te paguen el dividendo te harán la correspondiente retención del 21%, pero luego en la declaración del I.R.P.F. te devolverán todo lo retenido. Esto es ideal para pequeños ahorradores que aún no tienen un capital suficiente para que los dividendos les supongan una gran ganancia, estamos hablando de que puedes ingresar por dividendos hasta una media de 125€ al mes sin tributar. Para cuando empezamos la fase de acumulación es perfecto porque podremos utilizar también la retención que nos devuelvan para comprar más acciones.

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La forma de hacerse rico en bolsa

Invierte y espera a ser millonario.

Hacerse rico en bolsa es complicado, la bolsa yo la concibo para sacar una rentabilidad superior a la renta fija, pero no es imposible conseguirlo porque ejemplos hemos tenido muchos. El mundo de la bolsa, como todo mundo basado en el dinero, siempre está atrayendo a gente con la esperanza de pegar el próximo pelotazo y convertir sus 5.000€ en un millón y retirarse. La gente siempre está dispuesta a invertir su dinero en cualquier empresa que tenga esperanza de multiplicar su precio por cientos. Estas empresas existen pero, es evidente, que es difícil acertar a la hora de comprar y, sobretodo, a la hora de vender. Para buscar la inversión que nos haga millonario nos podemos fijar en dos tipos de empresas.

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¿Cuanto dinero es el mínimo para invertir en bolsa?

Todo el mundo puede invertir en bolsa

moneymoney

Suelo frecuentar algunos foros de Internet dedicados a la inversión en bolsa y similares. En la mayoría me limito a leer y en contados a escribir, pero hay una cosa que siempre me ha sorprendido que ocurre en todos los foros:  cuando alguien pregunta donde puede invertir 1.000€ (o alguna cantidad pequeña) la gente siempre le desaconseja invertir en bolsa con el pretexto de que no le va a salir rentable y que necesita más cantidad para realizar operaciones.

Es cierto que cuanto mayor sea la cantidad utilizada menos serán las comisiones, porcentualmente hablando, sobre el total, pero es totalmente falso que una operación de poca cantidad no pueda salir muy rentable. En esta entrada no voy a hablar ni de derivados ni de apalancarnos, voy a hablar simplemente de mercado al contado, donde si tienes 2.000€ puedes invertir 2.000€ y no mucho mayor nominal que tu cartera. Yo siempre me pongo de ejemplo: mi primera compra en bolsa, hace años, fue de 1.029€ (comisiones incluidas) si hubiera hecho caso a los que me dijeron que no podía ir con tan poco dinero no hubiese podido realizar ninguna operación hasta mucho tiempo después. Esa primera compra, que aún mantengo, me ha salido muy rentable entre revalorización y dividendos, algo que me hubiese perdido si me hubiese esperado. Esas acciones me recuerdan que dar el paso adelante en aquel momento fue un acierto. Por eso vamos a ver cuando la inversión con pequeñas cantidades puede ser viable y cuando no.

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Cubrir una cartera utilizando futuros

Reducir el riesgo sin necesidad de vender.

¿Que puede hacer un inversor cuando quiere cubrir su cartera de largo plazo en determinados momentos? La respuesta es sencilla: ponerse corto en un producto derivado de un subyacente que replique lo más fielmente posible su cartera actual. Dicho así puede parece complicado, pero no es más que abrir una operación más, que además tiene menos comisiones que una normal.

¿Pero porque alguien querría cubrir su cartera?. Imagina que tienes una cartera con las 5 blue chips españolas y que presenta una revalorización del 25%, según tu parecer consideras que el IBEX35 puede bajar durante los próximos meses porque hay presión vendedora, porque los datos están empeorando o simplemente quieres cubrirte porque quieres preservar esa ganancia que tienes y no correr más riesgos.

Muchos estaréis pensando: “pues si cree que va a bajar que venda sus acciones, no hace falta cubrirse”. Es cierto que vendiendo ya se asegura la ganancia pero puede ser mejor para el inversor no vender sus participaciones por diversos motivos: fiscales, comisiones elevadas, pérdidas de privilegios en su broker/banco si deshace su posición o simplemente porque no quiere salirse del accionariado.

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